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Oficina del Secretario de Prensa
12 de septiembre de 2008

La Expansión y Reducción de Costos del Seguro Médico

El Presidente Bush ha asumido la delantera en la creación de las Cuentas de Ahorro para la Salud (Health Savings Accounts), que les ahorran dinero a los estadounidenses a la vez que aumentan sus opciones de atención de salud

“[T]odas las cuentas de ahorro para la salud tienen como propósito otorgarles a las personas el poder de tomar decisiones propias, ponerlas a cargo de su propio plan de atención de salud y, a la vez, posibilitar que los usuarios tengan cierto control del costo de la atención de salud”.
– Presidente George W. Bush, 26/1/05

Hoy, el Presidente Bush participó en una mesa redonda sobre las Cuentas de Ahorro para la Salud (Health Savings Accounts o HSA) con líderes de pequeñas empresas en Oklahoma City. El Presidente considera que la piedra angular de una buena política de atención de salud es asegurar que los pacientes y proveedores de servicios de salud estén a cargo de las decisiones médicas. Productos como las HSA fomentan que los consumidores estén a cargo de las decisiones sobre la atención de salud que reciben y permiten que los estadounidenses se beneficien de los ahorros y la flexibilidad de las HSA y los planes de salud que cumplen con los requisitos de éstas. Durante su candidatura en el 2000, el entonces gobernador Bush prometió aumentar la disponibilidad de los planes basados en dichas cuentas para ofrecerles alternativas y ahorros en la atención de salud a las familias estadounidenses, y durante toda su presidencia ha promovido las HSA. Bajo su liderazgo, el Congreso creó las HSA como parte de la ley de reforma de Medicare que el Presidente Bush promulgó en diciembre del 2003, y está procurando aumentar el éxito de las HSA con cambios al código tributario para darles a todos los estadounidenses más acceso a seguro médico económico. 

• Hoy en día, más de 6.1 millones de personas tienen cobertura de planes de HSA, un incremento de 35 por ciento desde el 2007. Estadounidenses de bajos y medianos ingresos, y personas que anteriormente carecían de seguro se están inscribiendo en planes de l HSA. En el 2005, el año más reciente sobre el cual hay datos, los ingresos anuales de más de un tercio de los titulares de las HSA eran menos de $50,000, y un tercio de los titulares individuales de las HSA no tenían seguro anteriormente.

• A partir de enero del 2008, más de 1.8 millones de trabajadores de pequeñas empresas y sus dependientes tenían cobertura con planes de HSA, un aumento de 72 por ciento desde el 2007. Los más recientes resultados de encuestas indican que casi un tercio de las personas que recientemente adquirieron un seguro para grupos pequeños estaban inscritas en un plan de HSA.

Las HSA están ayudando a las pequeñas empresas a proporcionar seguro médico

Esta semana, el Departamento del Tesoro y la Dirección de Pequeñas Empresas (Small Business Administration) anunciaron un nuevo sitio de Internet, www.HSA.gov, para ayudar a las pequeñas empresas y los consumidores a comprender el valor de las HSA. El sitio de Internet proporciona a las pequeñas empresas información sobre las formas en que las HSA pueden cubrir las necesidades de seguro médico de sus empleados. Además brinda información sobre los planes de HSA, comparaciones con otras opciones de seguro médico y documentos para ayudar a empleadores e individuos a decidir si deben optar por pólizas que reúnen los requisitos para las HSA y cómo inscribirse. Además, el sitio muestra cómo ahorrar en costos de atención de salud con una HSA. Aunque muchos estadounidenses tienen acceso a seguro médico por medio de sus empleadores, muchos empleados trabajan para empresas –a menudo pequeñas empresas– que buscan soluciones para proporcionar beneficios de seguro médico.

Las HSA están haciendo que la atención de salud sea más económica y esté al alcance de muchos estadounidenses

Las HSA permiten que los estadounidenses ahorren dinero antes de impuestos para pagar gastos médicos actuales y futuros.
Dichas cuentas van acompañadas por un plan de seguro que reúne los requisitos de las HSA, el cual cubre gastos médicos mayores y, a menudo, atención preventiva, lo que protege a los asegurados de cuentas altas o inesperadas. Los planes de seguro que cumplen con los requisitos de las HSA pueden tener deducibles más altos, pero ahorran dinero por medio de primas más bajas, el cual se puede utilizar para depositar dinero en la cuenta. Además, los empleadores pueden contribuir a las HSA de sus empleados. Entre otros beneficios de las HSA se encuentran:

·    Propiedad y portabilidad: Los fondos de las cuentas permanecen en ellas de un año a otro, (de forma similar a una IRA): Con estas cuentas, no se aplica la regla de que si no se usan los fondos, se pierden. Las personas retienen sus HSA incluso si cambian de trabajo, cambian de seguro médico (a otro plan que reúne los requisitos para las HSA) o dejan de trabajar. Además, las HSA son patrimonio que se puede heredar.

·    Ahorros: Los titulares reciben una deducción de sus impuestos cuando hacen depósitos en su cuenta, todas las ganancias derivadas de su inversión están exoneradas de impuestos, y no se gravan los retiros de la cuenta para gastos médicos que reúnan ciertas condiciones. Las contribuciones se excluyen de los ingresos y salarios de los empleados.

·    Flexibilidad: Los pacientes pueden utilizar fondos de las HSA para pagar gastos médicos actuales que su plan de seguro quizá no cubra u optar por ahorrar el dinero para necesidades futuras, como: primas de seguro médico o gastos médicos en caso de desempleo, gastos médicos después de la jubilación (antes de Medicare), gastos propios cuando tienen cobertura de Medicare, y gastos y seguro a largo plazo.

·    Control: Los titulares deciden cuánto contribuir, si pagan gastos actuales con fondos de la cuenta o los ahorran para gastos futuros, cuáles gastos médicos pagar con la cuenta, con qué compañía tener la cuenta y cómo invertir el dinero en la cuenta.

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