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Oficina del Secretario de Prensa
31 de agosto de 2007

Nuevas Medidas para Ayudar a los Propietarios de Vivienda a Evitar el Desalojo por Hipoteca Impaga

El Presidente Bush anuncia medidas para ayudar a las familias estadounidenses a conservar sus viviendas y reformar el sistema financiero de préstamos hipotecarios

Hoy, el Presidente Bush anunció medidas del gobierno federal para ayudar a los propietarios de vivienda que necesitan asistencia para evitar el desalojo por falta de pago de su hipoteca (ejecución hipotecaria). Estas medidas ayudarán a los propietarios de vivienda que están teniendo dificultades para pagar sus préstamos hipotecarios y asegurará que los problemas que afectan actualmente al sector vivienda no vuelvan a suceder. Los cimientos de la economía estadounidense son sólidos: el crecimiento económico es considerable, los salarios están aumentando y el desempleo es bajo. Los mercados se encuentran en un periodo de transición en el que los participantes están reevaluando y recalculando riesgos. Un campo en particular que muestra indicios de tensión es el mercado de préstamos hipotecarios, particularmente el sector de prestatarios con historiales crediticios subestándar.

El Presidente anunció las siguientes medidas para ayudar a las familias estadounidenses a retener sus viviendas

1. El Presidente insta al Congreso a aprobar la Ley de Modernización de la Dirección Federal de Vivienda (Federal Housing Administration o FHA). La propuesta del Presidente de modernizar la FHA reduciría las cuotas iniciales requeridas, permitiría que la FHA garantizara préstamos por cantidades más altas y daría mayor flexibilidad a la FHA con respecto a los precios. Estas reformas posibilitarían que la FHA ayudara a más familias necesitadas -personas que compran casa por primera vez, que pertenecen a minorías o de ingresos bajos o moderados- y ofrecería más opciones a los propietarios de vivienda que buscan refinanciar su préstamo hipotecario actual.

• El poder ejecutivo también instituirá un nuevo programa en la FHA denominado "Garantizado por la FHA" ("FHA-Secure"). El Presidente ha solicitado que el secretario Jackson haga cambios administrativos importantes para dar a la FHA la flexibilidad para ayudar a que más familias conserven sus viviendas durante este periodo de transición en el mercado de préstamos hipotecarios. El programa FHA-Secure ayudará a las personas que no han realizado todos sus pagos a tiempo debido a incrementos en sus cuotas hipotecarias, pero que tienen buen crédito. Por primera vez, la FHA podrá ofrecer a muchos de dichos propietarios de vivienda la opción de refinanciar su préstamo hipotecario actual a fin de que puedan realizar sus pagos y conservar sus viviendas. La FHA también cambiará las primas del seguro de préstamo hipotecario según el riesgo individual de cada préstamo, usando los estándares tradicionales para seguros, para así expandir el acceso y ayudar a incluso más familias.

• Desde 1934, la FHA ha ayudado a casi 35 millones de personas a comprar casa y conservar sus viviendas. La FHA es una dependencia del gobierno que ofrece seguro de préstamo hipotecario a los prestatarios por medio de una red de prestamistas del sector privado. También ofrece opciones a los propietarios de vivienda que desean refinanciar su actual préstamo. El proyecto de ley del Presidente para la modernización de la FHA fue remitido al Capitolio inicialmente en abril del 2006, y fue aprobado por la Cámara de Representantes durante la pasada sesión del Congreso con más de 400 votos. El Presidente ha solicitado nuevamente al Congreso que le remita un proyecto de ley depurado para la modernización de la FHA lo antes posible para que pueda promulgarlo.

2. El Presidente insta al Congreso a cambiar una disposición clave sobre vivienda en el código tributario federal para que no se penalice a las familias que se ven forzadas a vender sus viviendas por menos del valor de su préstamo hipotecario. En las actuales leyes tributarias se considera que las deudas canceladas de préstamos hipotecarios para viviendas principales son ingresos sujetos a impuestos. Por ejemplo, si el valor de una casa se reduce y se condona $20,000 del préstamo del propietario de vivienda, el código tributario considera que esos $20,000 son ingresos imponibles. El Presidente propone una dispensa temporal para asegurar que las deudas canceladas de préstamos hipotecarios para viviendas principales no sean consideradas ingresos por los que se deben pagar impuestos.

• El Presidente está trabajando con los miembros de ambos partidos en el Congreso para lograr este importante cambio. La senadora Debbie Stabenow (D-MI), junto con el senador George Voinovich (R-OH) y otros, ha presentado un proyecto de ley respaldado por miembros de ambos partidos que protegería a propietarios de vivienda de la obligación de pagar impuestos por deudas canceladas de préstamos hipotecarios. En la Cámara de Representantes, los congresistas Rob Andrews (D-NJ) y Ron Lewis (R-KY), además de varios de sus colegas, han sometido a consideración una medida similar. El Presidente está deseoso de trabajar con el Congreso para llegar a un acuerdo sobre una propuesta legislativa, a fin de ofrecer este vital recorte tributario a los estadounidenses que son propietarios de vivienda.

3. El Presidente anunció que el poder ejecutivo lanzará un nuevo programa para evitar la ejecución de hipotecas a fin de ayudar a propietarios de vivienda en dificultades a encontrar la manera de refinanciar. El secretario de Vivienda y Desarrollo Urbano Alphonso Jackson y el secretario del Tesoro Henry Paulson entablarán un diálogo con una variedad de grupos que ofrecen asesoría sobre ejecución de hipotecas y refinanciamiento a propietarios estadounidenses. Entre estos grupos se encuentran organizaciones comunitarias como NeighborWorks, prestamistas y administradores hipotecarios, la FHA y empresas patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac. El objetivo de este programa es aumentar las opciones para financiar préstamos hipotecarios, identificar a los propietarios de vivienda antes de que empiecen las dificultades, ayudarlos a comprender sus opciones de financiamiento y permitirles encontrar un producto hipotecario que les convenga.

El Presidente respalda medidas para proteger a los propietarios de vivienda y evitar que estos problemas vuelvan a suceder

Los reguladores federales de la banca están mejorando los requisitos sobre divulgación de información para asegurar que los prestamistas proporcionen a los propietarios de vivienda información completa, exacta y fácil de comprender sobre sus préstamos hipotecarios. Muchos prestatarios no recibieron información clara y completa sobre las condiciones de sus préstamos hipotecarios. Para ayudar a proteger a los propietarios de vivienda en el futuro, los reguladores federales de la banca recientemente emitieron nuevas directrices de divulgación para prestamistas, y continúan considerando nuevas normas. Los propietarios de vivienda deben contar con información completa, exacta y fácil de comprender, que incluya aumentos potenciales de sus pagos mensuales.

Los reguladores federales de la banca establecerán estándares más estrictos para préstamos hipotecarios. Estándares cuestionables de aseguramiento permitieron que los prestamistas hipotecarios otorgaran a algunos prestatarios productos sofisticados fuera de su alcance. Los reguladores federales de la banca recientemente dictaron nuevas directrices con respecto a los estándares para préstamos, y continuarán examinando normas nuevas. Los prestamistas tienen la obligación de asegurarse de que sus estándares evalúen de manera exacta si los prestatarios pueden pagar su préstamo hipotecario.

El poder ejecutivo está abocado a formular nuevas normas para ayudar a los consumidores a obtener las mejores condiciones de préstamo. En el otoño, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (Housing and Urban Development o HUD) propondrá reformas a la Ley de Procedimientos para el Cierre de Contratos Inmobiliarios (Real Estate Settlement Procedures Act o RESPA) a fin de incentivar a los consumidores a comparar ofertas en busca de las mejores condiciones de préstamo, producir documentos de divulgación más claros, limitar aumentos en los costos de cierre y requerir la divulgación de cuotas.

El poder ejecutivo respalda los esfuerzos de los estados para crear un sistema integral para la inscripción de agentes de préstamos hipotecarios. El Presidente también le ha solicitado al secretario Paulson que examine asuntos más generales con respecto a agentes y generadores de préstamos hipotecarios.

El poder ejecutivo se ha comprometido a combatir el fraude y las violaciones de la ley en el sector de préstamos hipotecarios. Algunos prestamistas engañaron a sus clientes y los presionaron para que sacaran préstamos que sabían que los propietarios no podían pagar. Las agencias federales como el HUD, el Departamento de Justicia, la Comisión Federal de Comercio (Federal Trade Commission) y otras, procesarán enérgicamente a prestamistas oportunistas o que actuaron culposamente y se asegurarán de que sean sancionados. Esto dejará en claro que no se tolerarán dichas prácticas.

El Presidente creará un consejo presidencial sobre educación financiera compuesto por personas destacadas del sector privado que puedan ayudar a promover la educación financiera. Dicho consejo trabajará estrechamente con el Departamento del Tesoro, el HUD y el Departamento de Educación para asegurar que estemos generando conciencia sobre estos complejos asuntos.

El Presidente apoya los esfuerzos del sector público y privado que están promoviendo la educación financiera y prestando asesoría sobre ejecución de hipotecas. Por ejemplo, el presupuesto del Presidente propone $120 millones para NeighborWorks, que ofrece talleres sobre la ejecución de hipotecas y asesoría a prestatarios. La solicitud presupuestaria del Presidente para el año fiscal 2008 incluye $50 millones para el programa del HUD de asesoría sobre vivienda.

El Presidente le ha solicitado al secretario Paulson que presida el Grupo de Estudio del Presidente sobre Mercados Financieros (Working Group on Financial Markets) para examinar algunas de las condiciones generales del mercado que contribuyeron a los recientes problemas con los préstamos hipotecarios. El Working Group on Financial Markets del Presidente está encabezado por el secretario del Tesoro Paulson y está compuesto por el presidente de la Reserva Federal Bernanke, el presidente de la Comisión de Bolsa y Valores (Securities and Exchange Commission) Cox, y el presidente interino de la Comisión de Contratos a Futuro de Mercancías (Commodity Futures Trading Commission) Lukken. El grupo examinará: